버팀목 전세자금대출, 보증금의 80%까지 빌려주는 정책대출입니다
보증금의 70~80%까지, 시중 전세대출보다 낮은 금리로 빌리는 주택도시기금 대출입니다. 무주택 세대주 요건에 소득·순자산·보증금·면적 상한까지 다섯 관문을 통과해야 합니다. 청년 전용 상품은 만 19~34세 대상으로 소득 요건이 따로 있고 금리가 더 낮습니다.
- 보증금의 70~80%까지, 시중 전세대출보다 낮은 금리로 빌리는 주택도시기금 대출입니다.
- 무주택 세대주 요건에 소득·순자산·보증금·면적 상한까지 다섯 관문을 통과해야 합니다.
- 청년 전용 상품은 만 19~34세 대상으로 소득 요건이 따로 있고 금리가 더 낮습니다.
대출 한도가 정해지는 순서부터 보증금 지키는 절차까지 차례로 정리했어요.
기준일 2026년 9월 15일 · 근거는 주택도시기금 버팀목 전세자금대출 안내입니다. 금리·한도·소득 기준은 수시로 바뀌므로 신청 전에 주택도시기금에서 다시 확인하세요.
전세를 구할 때 가장 먼저 알아보는 정책대출입니다. 정부24 조회수 63만 회로 전국 서비스 7위예요.
시중 전세대출보다 금리가 낮은 대신, 누구에게나 열려 있지는 않습니다.
어떤 종류가 있나요
| 상품 | 대상 |
|---|---|
| 일반 버팀목 | 무주택 세대주 |
| 청년 전용 버팀목 | 만 19~34세 무주택 세대주 |
| 신혼부부 전용 | 혼인 기간 요건 충족 |
| 중소기업 취업청년 전용 | 중소·중견기업 재직 청년 |
같은 ‘버팀목’이라도 상품에 따라 소득 기준과 금리가 다릅니다. 본인이 어디에 해당하는지부터 확인해야 합니다.
공통으로 걸리는 조건
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 무주택 | 세대주를 포함한 세대원 전원 무주택 |
| 소득 | 부부합산 연소득 상한 |
| 자산 | 순자산 가액 상한 |
| 보증금 | 임차보증금 상한 |
| 면적 | 전용면적 기준 (수도권·지방 구분) |
순자산 기준을 놓치는 분이 많습니다. 소득이 낮아도 보유 자산이 많으면 걸립니다. 전세보증금, 예금, 차량이 모두 잡힙니다.
세대주 요건도 중요합니다. 부모님과 같은 세대로 돼 있으면 세대주가 아니라 신청이 안 됩니다. 예비 세대주로 인정되는 경우가 있으니 은행에 문의하세요.
한도는 어떻게 정해지나요
세 가지 중 가장 작은 금액이 한도가 됩니다.
| 기준 | 내용 |
|---|---|
| 상품별 최대 한도 | 상품마다 정해진 금액 |
| 보증금 대비 비율 | 일반적으로 70~80% |
| 보증기관 보증 한도 | 심사 결과에 따름 |
보증금 2억 원짜리 집에 70%가 적용되면 1억 4천만 원이지만, 상품 한도가 1억 2천만 원이면 그쪽이 적용됩니다. 둘 중 작은 쪽이 내 한도예요.
금리를 낮추는 법
기본금리에서 조건별로 깎아 줍니다.
| 우대 항목 | 성격 |
|---|---|
| 청년·신혼부부 | 대상자 우대 |
| 다자녀·다문화·장애인 | 가구 유형 |
| 부동산 전자계약 | 전자계약 시스템 이용 |
| 만 25세 미만 단독세대주 | 소액·소형 주택 조건 충족 시 |
여러 항목이 중복 적용되면 금리가 상당히 내려갑니다. 신청 전에 해당하는 항목을 전부 챙기세요.
보증금을 지키는 절차가 더 중요합니다
대출을 잘 받아도 보증금을 못 돌려받으면 소용없습니다. 계약 당일에 해야 할 일이 정해져 있습니다.
| 순서 | 할 일 | 효과 |
|---|---|---|
| ① 계약 전 | 등기부등본 확인 | 근저당·가압류 유무 |
| ② 계약 시 | 특약 넣기 | 잔금일까지 권리관계 유지 |
| ③ 잔금일 | 전입신고 | 대항력 발생 (다음 날 0시) |
| ④ 잔금일 | 확정일자 | 우선변제권 발생 |
| ⑤ 이후 | 전세보증금반환보증 가입 | 못 돌려받을 때 대비 |
대항력은 전입신고 다음 날 0시에 생깁니다. 잔금을 치른 당일에 집주인이 근저당을 설정하면 그쪽이 앞섭니다. 그래서 “잔금일에 근저당을 설정하지 않는다”는 특약이 필요합니다.
전세보증금반환보증은 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), SGI서울보증에서 가입할 수 있습니다. 보증료를 지원해 주는 지자체도 많으니 거주지 지원 사업을 확인해 보세요.
계약 전에 해야 할 일
| 순서 | 내용 |
|---|---|
| ① | 기금e든든에서 자격 조회 |
| ② | 대출 가능 금액 확인 |
| ③ | 그 금액에 맞춰 집을 고름 |
| ④ | 계약 시 대출 특약 넣기 |
| ⑤ | 잔금일 전 은행 신청 |
순서가 거꾸로 되면 사고가 납니다. 계약부터 하고 대출을 알아봤다가 한도가 모자라면 계약금을 날릴 수 있어요. 대출 미승인 시 계약 해제 특약을 반드시 넣으세요.
신청 전에 확인할 네 가지입니다. ① 세대주 요건을 갖췄는지 ② 부부합산 소득과 순자산이 상한 안인지 ③ 보증금과 전용면적이 기준 안인지 ④ 계약 전에 자격 조회를 했는지.
전세보증금을 지키는 것도 함께 챙기셔야 합니다. 전입신고와 확정일자를 미루지 마세요.
월세라면 월세 세액공제도 함께 확인해 보시면 좋습니다.
전세와 월세, 무엇이 유리한가요
대출을 받아 전세로 가는 것과 월세로 사는 것 중 어느 쪽이 나은지는 금리가 정합니다.
| 비교 항목 | 전세(대출) | 월세 |
|---|---|---|
| 매달 나가는 돈 | 대출 이자 | 월세 |
| 목돈 | 보증금이 묶임 | 보증금이 적음 |
| 세금 혜택 | 주택임차차입금 원리금 상환액 소득공제 | 월세 세액공제 |
| 위험 | 보증금 미반환 | 상대적으로 적음 |
대출 이자가 월세보다 싸면 전세가 유리합니다. 다만 보증금이 묶이는 만큼 그 돈으로 벌 수 있었던 이자도 함께 따져야 정확합니다. 예금 금리는 금리 비교 페이지에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
전세보증보험도 따로 들어야 하나요
대출과 보증보험은 별개입니다. 대출은 자금을 빌리는 것이고, 보증보험은 보증금을 못 돌려받을 때를 대비하는 것입니다.
버팀목 대출을 받을 때 보증기관 보증이 들어가지만, 그것이 세입자의 보증금 전액을 지켜 주는 것은 아닙니다.
중간에 이사하면 어떻게 되나요
새 집으로 대출을 이어가는 ‘대환’ 또는 ‘연장’이 가능한 경우가 있습니다.
다만 새 집도 요건을 충족해야 하고, 기존 대출을 상환한 뒤 다시 신청해야 하는 경우도 있으니 은행에 미리 문의하세요.
계약 기간이 끝나면 연장할 수 있나요
연장이 가능합니다. 다만 연장 시점에 요건을 다시 심사하고, 원금의 일부를 갚아야 하는 조건이 붙는 경우가 있습니다.
집주인이 전세대출을 꺼립니다
법적으로 막을 수는 없지만 실무상 집주인 확인이 필요한 절차가 있습니다.
계약 전에 전세대출을 받을 예정임을 알리고, 특약에 명시해 두는 게 안전합니다.
소득이 없으면 못 받나요
상환 능력 심사가 있어 소득이 전혀 없으면 어렵습니다.
다만 청년 전용 상품은 소득 요건이 완화돼 있고, 소득 인정 방식도 여러 가지라 은행 상담을 받아 보세요.
이 글은 제도의 구조와 판단 기준을 정리한 것입니다. 소득·자산·보증금 상한과 금리는 정책에 따라 수시로 바뀌므로 반드시 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr)에서 그 시점 기준을 확인하세요.
