국민연금 예상수령액, IRP, 연금저축, 기초연금
만 65세 이상이고 월 소득인정액이 단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2,000원 이하이면 기초연금 대상입니다(2026년). 대도시 단독가구가 공시가격 3억 원 집과 예금 5,000만 원을 가졌다면 재산의 소득환산액은 월 65만 원으로 기준 안에 들어갑니다. 받는 돈은 월 최대 349,700원이고, 부부 감액·소득역전 방지 감액·국민연금 연계 감액으로 줄어들 수 있습니다.
조기노령연금은 1년에 6%(월 0.5%)씩 최대 30% 줄고, 연기연금은 1년에 7.2%(월 0.6%)씩 최대 36% 늘어납니다. 65세 개시·월 100만 원 기준으로 5년 조기는 76세 8개월에 누적액이 같아지고, 5년 연기는 83세 11개월부터 앞섭니다. 조기 수령은 월평균 소득금액이 3,193,511원(2026년) 이하일 때만 가능하고, 제때 받는 사람은 519만 3,511원 이상이면 5년간 감액됩니다.
기준소득월액 100만 원으로 60개월을 추납하면 2026년 요율 9.5%로 5,700,000원이고, 2027년 요율 10%로는 6,000,000원입니다. 가입 10년이 15년으로 늘 때 예상 연금은 월 112,700원 늘어납니다(2026년 A값 3,193,511원과 소득대체율 43%를 넣은 계산값). 9.5%로 한 번에 내려면 2026년 11월 30일까지 신청하거나 12월 안에 신청과 납부를 마쳐야 하고, 분할 납부는 회차마다 그 달의 요율이 붙는 것으로 국회 심사보고서는 설명합니다.
2026년 1월부터 보험료율이 9%에서 9.5%로 올라, 월급 400만 원 직장인의 본인 부담은 월 180,000원에서 190,000원으로 10,000원 늘었습니다. 소득대체율은 41.5%에서 43%로 올라, 20년 가입 기준 예상연금이 월 746,320원에서 773,300원으로 26,980원 늘어납니다. 43%는 2026년 이후 가입기간에만 적용되므로, 올해 1년치만 반영하면 월 1,350원 차이입니다. 나머지는 앞으로 채워야 하는 숫자입니다.
조기 수령은 최대 30% 깎이고, 5년 연기하면 36% 늘어납니다. 누적액이 역전되는 나이는 76.7세와 83.9세입니다. 최소 10년(120개월)을 채워야 연금으로 받습니다. 1969년생 이후는 만 65세부터입니다. ‘내 곁에 국민연금’ 앱에서 3분이면 본인 이력 기준 금액이 나옵니다. 2026년 A값은 3,193,511원입니다.
